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結論：電話が来るかどうかは、申し込む会社で決まる
先に結論を書きます。「在籍確認＝職場に電話」は半分正解で、半分古いです。申し込む会社によって、電話が来るかどうかははっきり分かれます。
| 申込先 | 勤務先への電話 | 実際の確認方法 |
|---|---|---|
| アコム | 来ない | 「100%行わない」と公式に明記。書面と申告内容で確認 |
| プロミス | ほぼ来ない | 「原則行わない」。申込者の98%が電話以外で完了 |
| 銀行カードローン | 来る可能性が高い | 書類または電話。電話の場合は銀行名を名乗る |
つまり、職場に知られたくないなら、大手消費者金融を選べば電話はほぼ回避できます。逆に銀行カードローンは、書類で済む場合もあるものの、電話がかかってくる前提で準備したほうが安全です。
ただし、どの会社でも在籍確認そのものが無くなるわけではありません。電話が無い代わりに、書類か申告内容で確認されます。ここを誤解すると、あとで審査が止まります。
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そもそも在籍確認とは、何を確認されているのか
在籍確認は、「申込者が申告した勤務先に、本当に勤務しているか」を確認する審査項目です。目的は返済能力の確認で、貸金業者には返済能力の調査が法律で義務づけられています。その手段として在籍確認が行われます。
だから、「在籍確認を完全に無しにできる会社」は存在しません。方法が電話・書類・申告内容に分かれているだけで、確認自体は必ず行われます。
確認方法は3つある
| 方法 | 内容 | 主に使う会社 |
|---|---|---|
| 電話 | 担当者が勤務先に電話をかける。1〜2分で終わる | 銀行、中小の消費者金融 |
| 書類 | 在籍証明書・給与明細・健康保険の資格確認書などを提出 | 大手消費者金融 |
| 申告内容 | 申込時の申告内容で確認。追加の電話も書類も不要 | 大手消費者金融 |
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会社によって、ここまで違う
アコム：電話は100%行わない
アコムは公式サイトのよくあるご質問で、はっきり書いています。
カードローンやクレジットカードの審査で、勤務先へ在籍確認の電話は100％ありません。書面やご申告内容での確認を実施します。
さらに「いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しません」とまで明記されています。この表現は強いので、職場に電話がかかってくる可能性を最も避けたい人に向いています。
プロミス：原則行わない。98%が電話以外で完了
プロミスも「原則、勤務先への電話連絡による在籍確認を行いません」と公表しています。実際に申込者の98%が、勤務先への電話連絡以外の方法で在籍確認を完了しているとのことです。
さらに重要なのがこの一文です。「審査の状況によってお電話による在籍確認が必要になった場合でも、申込者の同意なく電話をかけることはありません」。つまり、電話をかける前に必ず本人に確認が入ります。事前に知らないうちに職場に電話されていた、という事態は起きにくい仕組みです。
銀行カードローン：書類か電話。電話なら銀行名を名乗る
銀行系は、書類提出で在籍確認が完結する場合もありますが、電話がかかってくるケースも多いです。消費者金融が個人名で電話するのに対し、銀行は基本的に銀行名を名乗って在籍確認を行います。
銀行は投資信託や保険なども扱っているため、銀行名を名乗っても不自然ではない、というのがその理由です。ただし受け取る側からすると「銀行から電話が来た」と目立つのは事実です。
「原則」には例外がある
「原則行わない」は「絶対に無い」ではありません。次のような場合は、電話による確認に切り替わることがあります。
- 過去に滞納歴がある
- 他社からの借入が多い
- 勤続年数が短い
- 提出書類に不備があった
逆に言えば、これらに当てはまらない人ほど電話は来ません。在籍確認の電話は「怪しいから掛ける」のではなく、「書類だけでは判断できないときの追加確認」として使われています。
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電話が来たら、何を聞かれるのか
実際の電話は、次のような流れです。
- 担当者が個人名で電話をかける（「山田と申しますが」）
- 電話に出た人が「席を外しております」などと答える
- 担当者が「では結構です」と切る
所要時間は1〜2分。聞かれるのは氏名・生年月日などの簡単な本人確認と、勤務しているかどうかだけです。カードローンの話は一切出ません。在籍確認であることも、電話に出た人には伝えられません。
つまり職場に伝わるのは「誰かから電話があった」という事実だけで、それが借入の審査だとは分かりません。
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電話に出られないとき、どうすればいいか
ここが最も誤解されている点です。在籍確認で大事なのは「本人が電話に出ること」ではなく、「そこに在籍していることが伝わること」です。
在籍が伝わる応答
- 本人が出る
- 「〇〇は席を外しております」
- 「〇〇は本日は休みです」
- 「〇〇は外出しております」
同僚がこう答えれば、それだけで在籍確認は完了します。本人が席にいなくても問題ありません。
在籍が伝わらない応答
- 「退職しました」
- 「その者はおりません」
- 取次を断ったまま、確認が取れない
これらは審査に影響します。申込が取り下げられる場合もあります。実際に退職しているなら別ですが、在籍しているのにこう伝わってしまうのは、完全に防げる事故です。
事前にできる準備
- 代表番号ではなく、部署の直通番号か内線番号を申告する。代表番号だと確認に時間がかかります
- 電話を取る可能性が高い人に「電話が来るかもしれない」と伝えておく。パート・アルバイトの方は、社員や店長に一言伝えるだけで結果が変わります
- 勤務先が「社員情報は電話で答えない」方針なら、申込前に金融機関へ相談する。近年は個人情報保護の観点で取次をしない企業も増えており、三菱UFJ銀行・三井住友銀行も公式に「事前に相談を」と案内しています
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書類で在籍確認する方法
電話を避けたい場合、書類での確認に切り替えられることがあります。必要になる書類は会社ごとに異なりますが、一般的には次のいずれかです。
- 勤務先が記載された健康保険の資格確認書
- 勤務先発行の在籍証明書
- 給与明細書
- 源泉徴収票
申込の完了後、早い段階で電話して「電話以外の方法で在籍確認をしてほしい」と伝えるのがコツです。仮審査はすぐ終わって本審査に入るため、フォームではなく電話で連絡したほうが確実です。
ただし、書類に不備があると結局電話になることがあります。書類での確認は「電話を無くす方法」ではなく「電話を避ける可能性を上げる方法」と理解しておいてください。
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申込フォームの「勤務先電話番号」は、こう書く
在籍確認の電話がスムーズに終わるかどうかは、申込時に書く電話番号でほぼ決まります。ここを間違えると、在籍しているのに確認が取れないという事故が起きます。
| 書くべきもの | 理由 |
|---|---|
| 所属部署の直通番号 | 代表番号を経由すると、確認に時間がかかる |
| 内線番号 | 直通が無い場合はこれ。自分に出られる可能性が上がる |
| 勤務時間帯 | シフト制なら、出勤している時間を伝えておく |
| 部署名・役職 | 取次ぎがスムーズになる |
逆に避けたいのが会社の代表番号だけを書くことです。代表に繋がると「どちらの部署の方ですか」と確認が始まり、そのまま繋がらずに終わるケースがあります。三菱UFJ銀行も三井住友銀行も、公式に「代表番号ではなく所属部署の番号を」と案内しています。
在宅勤務・フリーランスの場合
在宅勤務でも、雇用されていれば勤務先への在籍確認は行われます。自宅が勤務先になっている場合は、会社の人事部門の番号を申告します。フリーランスや個人事業主は、そもそも「勤務先への在籍確認」という形ではなく、確定申告書や開業届などの書類で収入を確認する審査に変わります。
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審査全体の流れと、時間の目安
在籍確認だけが遅れる要因ではありませんが、時間感覚を持っておくと焦らずに済みます。
| 段階 | 目安 | つまずきポイント |
|---|---|---|
| 申込 | 10〜15分 | 勤務先情報の入力ミス |
| 書類提出 | 当日〜翌日 | 画像が不鮮明、有効期限切れ |
| 審査・在籍確認 | 30分〜数時間 | 電話が繋がらない、取次が無い |
| 契約・借入 | 当日 | カード発行待ちだと数日 |
即日で借りたいなら、午前中までに申し込むのが基本です。在籍確認を電話で行う場合、勤務先の営業時間内に電話が繋がる必要があるため、夕方以降の申込は翌営業日に持ち越されます。金曜の夕方や連休前は、特に遅れやすいタイミングです。
なお、アコムやプロミスのように電話での在籍確認を行わない会社は、この制約を受けにくくなります。書類さえ揃っていれば、夜間や休日でも審査が進むことがあります。
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つまずきやすい4つの場面
1. パート・アルバイト
雇用形態に関係なく在籍確認は行われます。ただし職場の人が申込者の名前を把握していないことも多く、確認に手間取るケースがあります。社員や店長に一言伝えておくのが有効です。
2. 派遣社員
申告するのは派遣先ではなく派遣元です。ただし派遣会社が個人情報保護を理由に電話対応しない方針の場合、確認が取れません。申込前に派遣元の方針を確認しておくと安全です。
3. 転職した人
これは見落としやすい落とし穴です。勤務先の変更を金融機関に届け出ていないと、増額審査のときに以前の勤務先へ電話がかかります。当然在籍は確認できず、再審査に悪影響が出ます。転職したら必ず届け出てください。
4. 増額審査
すでに契約済みでも、限度額の増額を申請すると在籍確認が再度行われることがあります。初回だけ準備すればいい、という話ではありません。
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「在籍確認なし」という言葉を、信じないでください
ネット上には「在籍確認なしで借りられる」という広告があります。ここは冷静に見てください。
貸金業者には返済能力の調査が法律で義務づけられており、在籍確認はその一環です。電話も書類も申告も一切せずに在籍確認をしない、という業者は法令違反の可能性が高いということになります。プロミスも公式に、そのような広告を出す業者は違法業者の可能性が高いと注意を促しています。
次の言葉が並んでいたら、申し込む前に立ち止まってください。
- 「在籍確認なし」を大々的にうたう
- 「ブラックでもOK」「誰でも借りられる」
- 「審査なし」「即日融資を保証」
当サイトでは、こうした業者は紹介しません。「電話が来ない会社を選ぶ」のは正しい判断ですが、「在籍確認をしない会社を選ぶ」のは危険な判断です。この2つは似ていて、まったく別物です。
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よくある勘違い、3つ
1. 在籍確認は「保証人の確認」ではない
在籍確認は、あくまで申込者本人がそこに勤務しているかの確認です。会社に借金の保証を求めるものではありません。職場に「従業員の借入について」と連絡が行くわけでもありません。
2. 在籍確認が取れても、審査に通るとは限らない
在籍確認は審査項目のひとつに過ぎません。勤務先が確認できても、他社の借入額・返済履歴・年収とのバランスで審査結果は変わります。「在籍確認さえ終われば通る」という理解は危険です。
3. 「在籍確認なし」は「審査なし」ではない
電話が来ない会社でも、審査は当然あります。むしろ書類確認が丁寧に行われる分、提出書類の不備があると時間がかかります。電話が無いことと、審査が甘いことは無関係です。
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よくある質問
Q. 在籍確認の電話は、いつ頃かかってきますか？
A. 申込と書類提出の後、審査結果が出るまでの間です。平日の日中にかかってくることが多く、夕方以降や休日前に申し込むと翌営業日にずれ込みます。急ぐなら午前中までの申込が有利です。
Q. 電話に出られなかったら、落ちますか？
A. 不在でも、同僚が「席を外しております」と答えれば在籍確認は完了します。落ちるのは「退職した」「その者はおりません」と伝わった場合です。折り返しの連絡が来ることもあります。
Q. 職場にバレますか？
A. 「どこかの会社から電話があった」ことは伝わりますが、それがカードローンの審査だとは分かりません。消費者金融は会社名を名乗らず、カードローンの話もしないためです。ただし銀行は銀行名を名乗ります。
Q. 在籍確認を断ることはできますか？
A. 断ることはできますが、審査は進みません。代替として書類提出を相談するのが現実的です。
Q. 在籍確認なしの会社はありますか？
A. 在籍確認自体を行わない会社はありません。ただし、電話での確認を行わない会社はあります。アコム・プロミスが代表的です。
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まとめ
- 在籍確認は必ず行われる。無くせるのは「電話」であって「確認」ではない
- 電話を避けたいならアコム・プロミス。銀行系は電話が来る前提で準備する
- 電話の中身は在籍の確認だけ。カードローンの話は出ない
- 本人が出なくても、「席を外しております」で完了する
- 「在籍確認なし」をうたう業者は、法令違反の可能性を疑う
在籍確認の電話は、思っているより小さなイベントです。1〜2分、在籍の有無を確認して終わり。事前に1つか2つ準備しておけば、ほとんど問題は起きません。
後払いアプリとカードローンの違いから確認したい方は、後払いアプリの比較記事もあわせてどうぞ。カードローンの各社比較はカードローンの記事一覧にまとめています。
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運営者情報・編集方針
- 本記事は2026年11月1日時点の各社公式情報を基に作成しています
- 在籍確認の方法・条件は予告なく変更されます。最終判断は必ず各社公式サイトでご確認ください
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- 誤りを見つけた場合はお問い合わせよりご連絡ください。確認のうえ速やかに修正します
参照元
- 三菱UFJ銀行「カードローンの在籍確認とは？勤務先への電話の内容やタイミング・必要書類等をわかりやすく解説！」 https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/column/025/index.html
- 三井住友銀行「カードローンの在籍確認とは？流れやスムーズに進めるためのポイント」 https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/beginners/column05.html
- アコム よくあるご質問「お申し込み」 https://www.acom.co.jp/faq/2/
- プロミス「在籍確認なしでカードローンは利用できる？」 https://cyber.promise.co.jp/contents/html/hajimete_html01_media104.html
